El cierre de año concentra uno de los periodos de mayor presión para las finanzas personales: Black Friday, Navidad, Año Nuevo y diversas campañas comerciales que impulsan a incrementar el gasto. En este contexto, una gestión responsable del crédito se vuelve fundamental para evitar caer en morosidades que afectan la situación comercial y el acceso futuro a financiamiento.
En Maat Chile observamos que una gran parte de las morosidades se originan precisamente en este periodo. Personas que, motivadas por la temporada de consumo, toman créditos o compras a plazo sin evaluar correctamente su nivel de endeudamiento, sus ingresos reales o la posibilidad de enfrentar gastos inesperados.
Este artículo presenta recomendaciones basadas en buenas prácticas financieras y en el análisis de comportamiento crediticio observado por plataformas de informes comerciales como Maat Chile.
Muchas personas calculan su capacidad de pago “a ojo”, sin revisar ingresos, gastos anuales o deudas existentes. Fin de año es un buen momento para hacer un análisis más detallado.
Calcula tu gasto mensual fijo real: arriendo, servicios, alimentación, transporte, seguros, etc.
Suma tus deudas vigentes con sus costos reales: intereses, comisiones, cargos adicionales.
Revisa si tendrás ingresos extraordinarios (aguinaldos, bonos, proyectos).
Asegúrate de que la nueva cuota no comprometa más del 25% de tus ingresos estables.
Un error común es confiar en que “en enero me ordeno”. Pero la realidad es que enero suele traer gastos adicionales, como contribuciones, matrículas, permisos de circulación o vacaciones.
Black Friday y Navidad son épocas diseñadas para generar urgencia. Muchas ofertas realmente no son descuentos reales, y otras solo aplican si utilizas crédito de la misma institución financiera.
Verifica si el precio rebajado realmente vale la pena comparándolo con otras tiendas.
Pregunta por el costo total del crédito, no solo por la cuota.
Recuerda que las compras impulsivas son la principal causa de endeudamiento en estas fechas.
Si una compra depende de usar un crédito para “aprovechar la oferta”, probablemente no es tan necesaria como parece.
Un error frecuente es pedir un crédito para “ordenar las finanzas”, pero sin revisar antes la situación comercial completa de las deudas vigentes. El resultado: morosidades que aparecen después y terminan castigando tu score.
Revisa tu informe comercial actualizado.
Confirma si tienes morosidades vencidas sin pagar.
Evalúa si alguna deuda está por entrar al boletín comercial.
Verifica si tu comportamiento previo te ayudará o te castigará frente a un nuevo crédito.
En Maat Chile, puedes obtener un informe accesible, instantáneo y sin restricciones de marca para entender tu situación antes de tomar cualquier decisión.
Este es uno de los riesgos más comunes durante las fiestas de fin de año. Las personas utilizan una línea de crédito o tarjeta para pagar otra deuda, creyendo que así se ordenan. En realidad, solo mueven el problema hacia otro lado y encarecen la obligación.
Terminas pagando dos intereses distintos.
Tu carga mensual aumenta.
Impacta tu estabilidad financiera a largo plazo.
Aumenta el riesgo de caer en morosidades si un mes no te alcanza.
Solo en caso de consolidación formal (reestructuración bancaria con una sola cuota baja) podría ser válido, pero NUNCA usando créditos rotativos o compras diferidas.
Planificar por adelantado es la mejor defensa contra la morosidad futura. Y no tiene que ser complejo.
Regalos navideños con tope de gasto por persona.
Eventos, cenas o viajes familiares.
Gastos laborales o compromisos adicionales típicos de diciembre.
Margen para emergencias.
Un presupuesto te permite diferenciar entre compras necesarias y compras emocionales.
Esta es una de las recomendaciones más importantes para proteger tu situación comercial.
Podrías tener una morosidad que desconocías.
Podrías aparecer en boletín comercial por una deuda menor no pagada.
Podrías estar a un mes de caer en mora.
Tu score podría haber cambiado por conducta reciente.
Las instituciones financieras analizan tu comportamiento previo antes de aprobar créditos.
Un informe comercial actualizado te permite:
Saber exactamente cómo te ven las empresas financieras.
Prevenir rechazos.
Evitar caer en morosidades por desconocimiento.
Tomar decisiones responsables.
Maat Chile ofrece informes accesibles, actualizados y libres de marcas registradas, enfocados en que puedas comprender tu situación de forma clara.
El aguinaldo o bonos de fin de año no deberían usarse completamente en compras navideñas. Es el mejor momento para cerrar deudas pequeñas que pueden arrastrarte al boletín comercial.
Deudas con mora baja.
Deudas que ya están publicadas en boletín.
Deudas que están por cumplir el tercer mes de atraso.
Créditos con alto interés rotativo.
Cerrar pequeñas morosidades mejora tu score más rápido que cualquier otra acción.
Muchas morosidades surgen porque la gente siente presión por “cumplir” en Navidad. Sin embargo, la responsabilidad financiera también es una forma de cuidado.
Hablar abiertamente de límites de gasto, deudas y prioridades permite:
Evitar compras excesivas.
Compartir gastos familiares.
Quitar la presión de regalos caros.
Mantener estabilidad económica a largo plazo.
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Un atraso puede afectar tu situación comercial incluso si ocurre en estas fechas. Dependiendo de la institución, después de 30 días ya puedes aparecer con deuda vencida en tu informe comercial. Si el atraso persiste, podría publicarse en boletín comercial. Es mejor contactar a la entidad y regularizar antes de que cierre el mes.
Solo si tienes claridad absoluta de tu capacidad de pago. Usar crédito para compras que no generan valor (como regalos o decoración) puede acumular intereses innecesarios. Lo ideal es pagar de contado o usar cuotas sin interés, siempre confirmando la fecha de facturación.
Sí, ya que el score se basa en comportamiento y montos, por ende, aunque el monto del crédito impago sea reducido, sigue afectando en menor medida tu puntaje de confiabilidad comercial.
La recomendación es siempre revisar tu informe comercial antes de solicitar cualquier crédito. Así podrás evitar sorpresas, morosidades desconocidas o publicaciones injustificadas.
✓ Antecedentes Personales
✓ Indicador de Riesgo
✓Resumen de Morosidades
✓ Directorio de Direcciones
✓ Detalle Infracciones Previsionales
✓ Detalle Infracciones Laborales
✓ Detalle de Cotizaciones no Pagadas por Empleadores
✓ Detalles de Protestos
✓ Morosidad Infocom
✓ Morosidad Vigente
✓ Boletín Electrónico Maat
✓ Anotaciones de Corredores de Propiedades
✓ Resumen Empresarial
✓ Quiebras
✓ Orden de no Pago
✓ Vehículos
✓ Bienes Raíces
✓ Exportaciones
✓ Importaciones
✓ Prendas
✓ Socios y Sociedades
✓ Extracto
✓ Consultas al Rut
✓ Lista de Trabajadores Afectados
